“我首付了120万，买了40平的学区房。”

简七说：

今天的故事来自于同学@依依，她是一个生活在上海的宝妈。最近她做了一个在很多人看来非常不值得的决定，让我们一起来看看她的买房故事。

最近在简七读财的公众号上看到很多小伙伴分享自己学习理财之后的变化：

有人学习理财一年多，还清了银行欠债；有人通过学习炒股，学会接纳自己；

我也在想，在我跟随简七学习理财的这三年里，我的最大收获是什么。

恰好，昨天看到简七分享自己创业五年的故事中有这样一句话：“正确的事情，有那么多，而资源却永远有限。”

我突然起最近自己家中的一件大事，或许我的最大收获就是学会如何在有限的资源中作出取舍。

事情很简单，我首付了120多万，在上海市徐汇区买了40平不带电梯的老学区房。

同样的首付，我可以其实在上海买到70平左右带电梯的全新小二居。

首先来说说我们家的买房财务状况吧。

双方父母的帮助，还有我们自己工作几年来的积蓄，我们可以拿出来的买房资金一共有150万。因为目前我们名下没有房屋，所以还能够以首付3.5成的比例购买房屋。

如果按照这个比例，我们可以考虑原价420万左右的房子。

但是考虑到家庭财务健康、孩子教育费用和父母养老费用，我们按照自己的收入情况稍微降低一些每月还贷上限，最终确定可选的房屋总价为350万左右。

别看是350万，但在上海的可选择范围并不多。

而这个选择的过程真的是一波三折。

第一折：学区房单价太高！放弃徐汇区

对于一个1岁宝宝的妈妈来说，未来5年内马上可以确定的是小孩需要上学。在教育资源充足的魔都，各种公办民办学校让人眼花缭乱。

如何在预算有限的情况下既满足自住又满足上学呢？

两房一厅的房屋面积一般在60平米-90平米，也就意味着房屋均价从7万到4.5万不等。在调研过教育资源最优质的徐汇区之后，我发现，第一梯队小学对口的小区均价都在8万元左右，于是，首先放弃了徐汇区。

第二折：上班距离太远！放弃杨浦区！

有了孩子之后，尤其是还在哺乳期的妈妈应该知道，每天都巴不得早点到家见到孩子。

在徐汇区被放弃了之后，我和老公又将目光锁定在了教育资源其次优质的杨浦区，调研之后发现杨浦区虽然均价比起徐汇稍稍低一些，但离上班地点太远，通勤时间大约在往返3小时。

好在最近刚考了驾照，如果真要买在这里可以考虑开车上下班。这样的话时间大约能节约至往返2小时，可是养车也需要成本，粗略算了算，大约需要3000元/月，一年下来加上各种保险税费大约需要5万元。于是，又放弃了杨浦区。

第三折：被税费打败的浦东新区！

同事见我为买房之事发愁，向我建议说：可以关注一下浦东。近年来教育质量逐年提升，虽然浦东人口多，但好学校也很多。

事实证明，同事说的没错。浦东作为上海的新区，不仅小区环境比徐汇杨浦好很多，教育资源也在各个地区分布地很均匀。

从上海市政府的近两年地铁规划中，可以看到，浦东新区仍然作为重点发展对象逐步地提升交通便利程度。例如2016年在浦东新区川沙镇入驻的迪士尼乐园，带动了周边地区的大发展。

更重要的是，浦东新区的好学校，目前均价都在5.5万左右，这就意味着我们可以买到70平左右的电梯房。

电梯房对于家里是老人帮忙带娃的，方便了许多。至于学区么，第二梯队的学校，也还行。

正当我们打算出手时，中介告诉我们，我们看中的那套房子虽然满了5年但并不是房东名下的唯一房产。

这意味着我们需要为此额外缴纳3.5万元的税费。

规定是这么写的：

如果为卖方满五年且为卖方唯一住宅，免缴个人所得税；

如果为卖方满五年为卖方非唯一住宅，需要缴纳1%个人所得税（国家规定由卖方缴纳，但是现在实际中都转嫁给买方缴纳）。

除此之外，这套房子房东当时一手买入，买进价是120万，5年时间已经增值至350万，这中间的差额部分也需要缴纳增值税，计算方法是：（350-120）*5.6%=12.88万元。

不算不知道，一算吓一跳，本身就已经债台高筑的我们，除了首付之外，还需要想办法凑到16万元左右的税费，在首付交出不久之后缴纳给相关部门。本来信心满满的我们，又一次打了退堂鼓。



看到这里，是不是很奇怪，为什么会在一波三折之后，我又回到早就放弃的徐汇区？

首付120万首付买40平学区房（均价8万多一平）？周围的很多亲友也都表示看不懂我们的这个决定。

那我们是如何做出这个决定的呢？

简七曾经在她的理财课中讲过一个“黄金圆环的理论”：它由3个环组成：Why（为什么）、How（怎么做）、What（是什么）。



大多数人的思考顺序，通常是由外而内的，但其实我们真要考虑的是为什么。

只有明白了为什么，才能明白到底该如何利用有限资源做出决定。

我和老公在放弃考虑浦东的房子之后有很长一段时间，都陷入到底买什么房子的焦虑之中。

于是，我们开始重新梳理买房的需求。

我们在一张纸上写下自己的想要什么，然后再一个个划掉，最终，有一个需求是我们两个无论如何都不愿意放弃的——孩子的教育资源。

我知道可能很多人会觉得，我这种心态不正确，有句话叫什么来着：“最好的学区房，就是你家的书房。”但是，作为一个母亲，我无法忽视真实可见的教育资源差异化。

而且，作为普通的工薪阶层，我们两口子，可能无力承担未来送小孩念私立学校的成本。

明确了买房到底为了什么之后，我们开始重新统筹资源，最终选择了用120万的首付在徐汇区买入一套40平对口高安路一小的一套老房子，挪出15万的预算重新装修一下那套老房子。

同时为了解决父母带娃方便的问题，我们在同一小区给爸妈租一套一室一厅，月租在4000元，全年支出约5万元。

我不知道，这是不是好选择，但是我知道，这是现在的我能做的、不后悔的决定。

简七有话说：

我经常能在微信后台收到小伙伴们的买房咨询，很抱歉，我很少给予答案。

一方面是因为，每个地方的楼市状况都很复杂，没有调研和了解就没有发言权；另一方面是因为，我觉得房子，从来不仅仅是投资品这么简单，有时候它承载的是对未来的期待，对人生的规划。

欢迎留言写下你对房子的看法，和我们一起探讨这到底是不是一个“没有买房就不足以谈人生的时代。”

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